对于我国的养老金的政策相信很多人都有了解，但是对于美国养老金制度是个什么情况，相信很多人是不知道的，下面我们就来看一下，美国养老金制度。

　　首先，美国养老金制度政策会变。众所周知，美国也鼓励延迟退休，但请注意，如果你计划延迟退休，你必须在65岁时申请加入医疗保险。因为在某些情况下，如果不及时申请医保，保险费会更高，这是政府发的小册子里写的。

　　美国普通人的养老金是平时工作缴纳社会保障税，收入的6.20%由个人缴纳，相同比例由公司缴纳。如果是个体户，个人缴纳12.40%。

　　退休年龄是多少？

　　美国社保局根据出生日期的不同，规定了不同的正常退休年龄，如1943年至1954年出生的，退休年龄为66岁，1955年为66岁零2个月，以此类推，1960年及1960年以后出生的，退休年龄为67岁。1月1日出生的人要用出生前一年。

　　在正常退休年龄内退休的人可以领取全额养老金。要想拿到养老金，你必须存40分，每1130份收入存一分，但一年最多存四分，所以你至少要工作十年。配偶不工作或者不符合工作年限要求的，也可以领取小额养老金。如果配偶死亡，另一方配偶(必须达到退休年龄)和未成年子女也将享受社会保障。

　　提前退休是指到了62岁就可以开始领取养老金了，但是要领取的养老金是七五折，延迟领取一个月折扣就少了。

　　那些选择延迟退休的人也可以在原有养老金的基础上获得激励福利(延迟退休信用)。如果你的正常退休年龄是66岁，你选择67岁退休，你可以得到你每月退休金的108%，如果你选择70岁或70岁以后退休，你可以得到你每月退休金的132%。

　　养老金是怎么算的？

　　1.取最长35年的年收入之和(收入按通货膨胀调整，社保局有一个年通货膨胀系数，最后换算成现值)。如果你没有工作35年，就拿所有工作年限的收入。

　　2.总收入除以35，再除以12，得到月平均收入。

　　3.计算正常退休年龄的养老金(以2012年为例):第一个767换算成90%，从767到4624的区间算成32%，然后是15%。比如一个人平均月收入4762，他的养老金是7670.9(4624-767)x 0.32*(4762-4624)x 0.15=1945。

　　公务员养老金？

　　美国也有一个双轨系统。联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社会保障。他们有自己的养老金计划，根据工作年限一般一年积累1%到2%。养老金是根据3年或5年最高收入的平均值乘以累计值。如果你工作了35年，累计70%，平均每月最高收入6000，那么养老金就是4200，远远大于社保养老金。美国政府雇员总数超过2000万，占劳动力的15%。此外，高工资的政府雇员比例造成了养老金的巨大缺口，受到了舆论的批评。近年来，由于政府养老金支出不断增加，已经入不敷出。一些部门，如邮局，已经放弃了养老金计划，加入了联邦社会保障计划。

　　社会保障以外的补充养老金计划？

　　虽然很多小公司不提供401K计划，但也有一些公司提供，60%提供401K计划的公司会匹配员工的存款金额。具体来说，这些公司为员工设立了一个特殊的401k账户。每两周发工资时，员工将工资的一部分，如3%存入此账户，公司也按相同比例向此账户作出等额出资，但不超过一定比例。例如，一家公司规定，参加该计划的员工应支付3%以内的工资。即员工将工资的1%至3%存入个人401k账户，公司的合作出资比例为1%至3%；如果员工存款4%以上，公司合作比例还是3%；如果员工一分钱不存，公司肯定不会。除非家庭经济状况太差，一般员工至少会攒下公司最高比例的库珀

　　还有一个退休计划叫IRA，分为传统的IRA和ROTH IRA。两者有什么区别？第一，传统IRA是税前货币，也就是说投入传统IRA的钱可以抵税，而ROTH IRA是税后货币，不能抵当年所得税；第二，传统的IRA取出时要交税，而ROTH IRA取出时不用交所得税；第三，传统的IRA必须到了70岁半才开始拿钱。所谓要求的最小分配，而ROTH IRA没有这个要求；第四，传统的IRA在59岁半之前不能取出，而ROTH的IRA的收益可以在5年后取出。

　　美国？哪种养老金最多

　　统计数据显示，36%的在职和退休美国人拥有不到1000元的存款和投资(包括401K)，而56%即将退休的美国人拥有不到2.5万元的存款和投资，因此绝大多数美国人退休时仅依靠政府养老金。盖洛普最近的一项民意调查显示，美国人最大的担忧是他们负担不起退休费用，占59%。

　　生活在美国几个个最重要的法定年龄?

　　(1) 21岁

　　根据美国，法律，雇主有权将21岁以下的所有雇员排除在401(K)计划的覆盖范围之外。也就是说，如果雇主提供401(K)计划，所有年满21岁的员工都有资格参加雇主提供的401(K)计划。这项规定主要是为了防止雇主以“年龄”为由歧视性地限制参与者的资格。

　　根据美国，国内税收署的统计，在所有雇主建立的401(K)计划中，约64%将至少21岁的雇员作为参加401(K)计划的必要条件。当然，许多慷慨的雇主已经将401(K)的最低年龄要求降低到18岁。

　　(2) 50岁

　　根据美国，法律，私人养老基金(中国人称之为“企业年金”或“职业年金”)的个人缴费可以是法定缴费标准上的“额外缴费”，而50岁以下的雇员没有资格享受这种额外缴费。这一规定是对“老员工”的关怀和政策鼓励，以加速储备补充养老黄金。

　　(3) 62岁

　　根据美国，法律，社会养老保险(OASDI)参与者领取退休金的最早年龄是62岁，如果他们在62岁和法定正常退休年龄(66岁)之间退休，每月的养老金将按比例扣除。62岁是美国允许提前退休的最早年龄。提前退休越早，养老黄金的扣除比例越大。比如最大的扣除比例是选择62岁退休的人，养老金比正常退休会扣除30%左右。

　　(4)结婚10年以上的离异人员

　　根据美国法律，如果结婚10年以上的夫妇离婚后没有再婚，退休时的养老金的支付方式允许被保险人自己选择：他们可以选择领取自己实际标准的养老金，或者他们可以选择按照前配偶养老金的一半标准领取自己的养老金。无论你选择哪种养老金计算标准，都不会影响或降低你前配偶既定的养老金水平，但社保系统会承担额外的支付。

　　比如结婚15年离婚的前夫和前妻没有再婚。当他们退休时，假设他们的前妻每月有1500美元的养老黄金，他们的前夫每月有4000美元的养老黄金，前妻可以选择以前夫标准的一半接受养老黄金，即4000/2=2000美元，这比她自己的1500美元要高。这样，前夫每月的养老金还是4000美元，而前妻每月的养老金是2000美元，这是他原来的养老， 金水和平高，每月500多美元，由社保养老金支付，不需要前夫承担。

　　这项法律和政策表明，美国人重视家庭，对婚姻持保守态度，甚至将稳定婚姻的激励纳入社会保障体系。

　　对于美国养老金制度的内容就先说到这里了，如果有对货币流动性过剩感性兴趣的话，可以看一下，往期文章内容，希望对你有所帮助，感谢您的支持与鼓励。

关键词： 退休年龄